如何用公积金冲还商业贷款？

公积金冲还贷款的概念
公积金冲还贷款是个人住房贷款成立以后，借款人用本市公积金账户的资金冲还本市贷款的一种业务行为。

冲还贷款的申请条件：
（1）购买本市具有所有权的自住房
（2）主贷人及配偶无其他公积金贷款债务和冲还贷业务
（3）所办理贷款业务的银行有冲还贷业务
注：申请对象可以是主贷人、主贷人配偶、主贷人直系血亲

公积金冲还贷款的方式
一次性还款法（年冲）：提取住房公积金余额一次性归还贷款余额，重新计算月还款额并继续按月还款的方法。（每年只可提取一次）

必须优先冲还公积金贷款本金，当公积金贷款结清后，会自动冲还商业贷款本金。

逐月还款法（月冲）：每月直接从提取还贷人住房公积金账户中提取用于归还当月住房贷款本金和利息的方法。（每月可提取，余额不足时应及时补充，提取住房公积金也可以用于归还商业贷款）

每月公积金余额充足的情况下，公积金贷款和商业贷款是一同冲还的。

注：住房公积金冲还贷款是优先归还公积金贷款的。

冲还贷款过程中的变更情况
1、提取还贷人（借款人除外）变更
2、提取还贷方法的变更（在原委托协议满一年以后生效）

向银行提出申请、签订变更协议。若与银行终止委托，1年内不得再次办理冲还贷业务。
注：满1年是指与贷款银行签订冲还贷协议并生成冲还贷委托受理书之日算起的1年后。

冲还贷款办理所需材料
（1）住房公积金账号
（2）身份证
（3）婚姻关系证明
（4）户口簿
（5）借款人最近一次的贷款还款凭证
注意：若借款人申请办理提取住房公积金归还贷款业务的变更或终止，原所有委托人应带好借款合同、身份证、户口簿和原《委托书》。

冲还贷款的办理时限
提前与办理网点预约，申请资料齐全符合办理条件的，办理期限不超过3个工作日。

冲还贷款中的常见问题
问：住房公积金账户处于停缴或者封存的状态，是否会影响公积金的冲还贷？
答：公积金账户状态不影响公积金的冲还贷，只要公积金账户有余额就可以进行冲还贷业务。

问：公积金账户内的余额是否可以在贷款申请时直接抵扣贷款本金？
答：不可以。公积金账户余额不可以在贷款申请时直接抵扣贷款本金，只能在贷款发放后用于冲还贷款。

回答者： 么么房专家